Membuat target keuangan memang penting. Tetapi sebelum menentukan target baru, ada satu hal yang sering dilupakan: mengetahui kondisi keuangan saat ini.
Sama seperti kendaraan yang perlu diperiksa sebelum melakukan perjalanan jauh, kondisi keuangan juga perlu dievaluasi secara berkala.
Proses ini dapat disebut sebagai financial check-up.
Financial check-up bukan pemeriksaan yang rumit. Anda cukup melihat beberapa indikator dasar seperti pendapatan, pengeluaran, tabungan, dana darurat, dan kewajiban.
Dengan mengetahui kondisi sebenarnya, Anda dapat membuat keputusan keuangan yang lebih realistis.
Apa Itu Financial Check-Up?
Financial check-up adalah proses mengevaluasi kondisi keuangan seseorang dalam periode tertentu.
Tujuannya bukan untuk menentukan apakah seseorang “kaya” atau “miskin”.
Tujuannya adalah menjawab pertanyaan sederhana:
“Apakah kondisi keuangan saya saat ini berjalan sesuai dengan kebutuhan dan tujuan saya?”
Beberapa hal yang dapat diperiksa antara lain:
- Berapa pendapatan setiap bulan?
- Berapa pengeluaran?
- Berapa jumlah tabungan?
- Apakah memiliki dana darurat?
- Berapa kewajiban atau cicilan?
- Apakah pengeluaran lebih besar daripada pendapatan?
- Apakah memiliki tujuan keuangan?
1. Hitung Pendapatan Bersih
Mulailah dengan mengetahui jumlah pendapatan yang benar-benar tersedia.
Jika Anda seorang karyawan, gunakan pendapatan bersih yang diterima setelah potongan.
Jika memiliki bisnis atau pekerjaan freelance, gunakan angka yang lebih realistis berdasarkan rata-rata pemasukan.
Jangan menggunakan pendapatan yang belum pasti.
Contohnya:
Gaji: Rp7 juta
Freelance rata-rata: Rp1 juta
Maka pendapatan yang dapat digunakan sebagai dasar perencanaan adalah sekitar Rp8 juta, dengan catatan pendapatan freelance tersebut memang cukup konsisten.
2. Hitung Pengeluaran Bulanan
Catat pengeluaran setidaknya selama satu bulan.
Lebih baik lagi jika menggunakan data beberapa bulan terakhir.
Kelompokkan menjadi:
Kebutuhan
- Makanan
- Transportasi
- Tempat tinggal
- Listrik
- Internet
Kewajiban
- Cicilan
- Tagihan
- Pembayaran rutin
Keinginan
- Hiburan
- Nongkrong
- Belanja
- Langganan digital
Dengan pengelompokan tersebut, Anda dapat melihat ke mana sebagian besar uang digunakan.
Jika ingin memperbaiki kebiasaan pengelolaan uang, Anda juga dapat membaca:
Cara Mengatur Keuangan Bulanan agar Tidak Habis Sebelum Akhir Bulan
3. Periksa Apakah Anda Memiliki Dana Darurat
Dana darurat berfungsi sebagai cadangan ketika menghadapi kondisi yang tidak direncanakan.
Misalnya:
- Kehilangan pekerjaan.
- Kebutuhan kesehatan.
- Kendaraan rusak.
- Kebutuhan keluarga.
- Kondisi mendesak lainnya.
Jumlah idealnya berbeda untuk setiap orang.
Yang penting adalah mulai membangunnya secara bertahap.
Pelajari lebih lanjut:
Dana Darurat: Berapa yang Ideal dan Bagaimana Cara Mulainya?
4. Hitung Total Kewajiban
Jangan hanya mengetahui jumlah cicilan bulanan.
Catat juga total kewajiban yang masih berjalan.
Contohnya:
Cicilan A: Rp1 juta/bulan
Cicilan B: Rp500 ribu/bulan
Total kewajiban bulanan:
Rp1,5 juta
Kemudian lihat berapa besar porsinya dibandingkan pendapatan.
Semakin besar kewajiban tetap, semakin kecil ruang keuangan yang tersedia untuk kebutuhan lainnya.
5. Periksa Tabungan
Berapa uang yang berhasil Anda sisihkan?
Jangan hanya melihat saldo.
Lihat juga konsistensinya.
Misalnya:
Januari: Rp500 ribu
Februari: Rp500 ribu
Maret: Rp0
April: Rp200 ribu
Data tersebut memberikan informasi yang lebih berguna daripada hanya melihat saldo akhir.
Anda dapat mengetahui apakah kebiasaan menabung sudah konsisten atau masih sering terganggu.
6. Periksa Pengeluaran yang Tidak Disadari
Ada pengeluaran yang sering terasa kecil tetapi terjadi berulang kali.
Misalnya:
- Langganan aplikasi.
- Biaya delivery.
- Jajan.
- Pembelian online.
- Biaya admin.
- Pembelian impulsif.
Coba jumlahkan semuanya.
Bisa saja Anda menemukan bahwa pengeluaran kecil tersebut ternyata menggunakan sebagian besar anggaran bulanan.
7. Hitung Net Worth Sederhana
Net worth atau kekayaan bersih secara sederhana dapat dihitung dengan:
Total aset – total kewajiban
Misalnya:
Tabungan: Rp20 juta
Kendaraan: Rp30 juta
Aset lainnya: Rp10 juta
Total aset:
Rp60 juta
Kewajiban:
Rp25 juta
Maka:
Rp60 juta – Rp25 juta = Rp35 juta
Angka tersebut bukan satu-satunya indikator kesehatan keuangan, tetapi dapat membantu melihat posisi keuangan secara lebih menyeluruh.
8. Periksa Tujuan Keuangan
Setelah mengetahui kondisi saat ini, lihat tujuan Anda.
Misalnya:
Jangka pendek
- Membayar kebutuhan tahunan.
- Membeli perlengkapan kerja.
Jangka menengah
- Pendidikan.
- Membeli kendaraan.
- Modal usaha.
Jangka panjang
- Rumah.
- Dana pensiun.
- Kemandirian finansial.
Tujuan keuangan sebaiknya disesuaikan dengan kondisi nyata, bukan hanya mengikuti tren.
9. Periksa Penggunaan Pinjaman
Pinjaman bukan otomatis sesuatu yang buruk.
Namun, perlu diketahui tujuan dan kemampuan pembayarannya.
Jika memiliki pinjaman, tanyakan:
- Untuk apa dana digunakan?
- Berapa total kewajibannya?
- Berapa lama harus membayar?
- Apakah pembayaran masih sesuai kemampuan?
- Apa yang terjadi jika pendapatan berkurang?
Hal ini juga berlaku ketika menggunakan layanan pinjaman melalui koperasi.
Anggota sebaiknya memahami ketentuan layanan dan menghitung kemampuan pembayaran sebelum mengajukan pinjaman.
10. Gunakan Teknologi untuk Membantu Financial Check-Up
Financial check-up sekarang dapat dilakukan lebih mudah menggunakan teknologi.
Anda dapat menggunakan:
- Spreadsheet.
- Aplikasi budgeting.
- Mobile banking.
- Aplikasi pencatatan keuangan.
- Reminder pembayaran.
Koperasi juga mengalami perkembangan yang sama.
Melalui koperasi digital, informasi mengenai layanan dan transaksi tertentu dapat dibuat lebih mudah diakses oleh anggota.
Teknologi bukan pengganti literasi keuangan, tetapi dapat menjadi alat untuk membantu pengelolaan keuangan.
Checklist Financial Check-Up
Coba jawab pertanyaan berikut:
- Saya tahu pendapatan bersih saya.
- Saya tahu total pengeluaran bulanan.
- Saya mengetahui jumlah cicilan.
- Saya memiliki tabungan.
- Saya mulai membangun dana darurat.
- Saya mengetahui total aset.
- Saya mengetahui total kewajiban.
- Saya memiliki tujuan keuangan.
- Saya mengevaluasi kondisi keuangan secara berkala.
Jika beberapa jawaban masih “belum”, tidak perlu panik.
Justru di situlah manfaat financial check-up: Anda mengetahui bagian mana yang perlu diperbaiki.
Kesimpulan
Financial check-up membantu kita melihat kondisi keuangan berdasarkan data, bukan sekadar perasaan.
Mulai dari pendapatan, pengeluaran, tabungan, dana darurat, hingga kewajiban, semuanya dapat diperiksa secara sederhana.
Tidak perlu menunggu akhir tahun.
Lakukan evaluasi secara berkala agar perubahan kondisi keuangan dapat diketahui lebih cepat.
Kenali Solusi Koperasi Modern di KSPku.id
Literasi keuangan tidak hanya tentang mengetahui cara menyimpan uang.
Memahami layanan keuangan, membuat perencanaan, dan mengetahui pilihan yang tersedia juga merupakan bagian dari pengelolaan keuangan yang sehat.
Koperasi saat ini juga terus berkembang dengan dukungan teknologi untuk memberikan pengalaman layanan yang lebih modern kepada anggota.
Untuk mengenal lebih jauh solusi koperasi dan layanan digital dari KSPku.id, kunjungi:
KSPku.id
Temukan informasi dan solusi yang relevan untuk kebutuhan keuangan Anda.